Entendiendo las tasas de interés: ¿cómo funcionan y por qué son importantes?

Un concepto financiero que juega un papel valioso en nuestras vidas es la tasa de interés, aunque muchas veces no somos conscientes de su importancia. En términos simples, es el costo que se paga por el uso del dinero prestado. Es decir, es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado y que se debe devolver junto con el capital original en un plazo determinado.

Podemos destacar que la tasa de interés es uno de los indicadores más importantes de la economía de cualquier país, y Panamá no es la excepción. En nuestro país, las leyes permiten que los bancos fijen libremente el valor de las tasas de interés. La tasa de interés en Panamá se establece con base en la inflación y el crecimiento económico del país.

Conocer sobre la tasa de interés es importante por varias razones. En primer lugar, afecta directamente a nuestras finanzas personales. Si tomamos un préstamo, la tasa de interés determinará cuánto debemos pagar por el dinero prestado. Por lo tanto, es fundamental entender cómo funciona la tasa de interés para poder tomar decisiones informadas sobre qué tipo de préstamo o crédito conviene más.

Además, la tasa de interés también tiene un impacto importante en la economía a nivel macroeconómico. Las decisiones de los bancos centrales sobre la tasa de interés pueden influir en el crecimiento económico, el empleo y la inflación. Si la tasa de interés es muy alta, el costo del crédito será mayor, lo que puede desacelerar la economía y reducir la inversión. Por otro lado, si la tasa de interés es muy baja, se puede estimular la economía, pero también se corre el riesgo de generar una burbuja de crédito o una inflación descontrolada.

“En resumen, conocer sobre la tasa de interés es fundamental para tomar decisiones financieras informadas y entender cómo funciona la economía. Si bien puede parecer un tema complejo, es importante dedicar tiempo a aprender sobre este concepto financiero para poder manejar nuestras finanzas de manera efectiva y comprender las decisiones económicas que se toman a nivel general. En definitiva, es fundamental estar informado sobre la situación económica de nuestro país y seguir de cerca las políticas y decisiones adoptadas para comprender mejor la evolución de las tasas de interés”, precisó Visitación Perea, socia directora de Deloitte Panamá.

Su impacto en Panamá

La pandemia, el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania, la interrupción en las cadenas de producción, además de los cambios en los hábitos de consumo, han repercutido en los precios de diversos productos y servicios, generando un notable incremento en la inflación a nivel global.

Si vemos en enero de 2021, la tasa de interés de referencia se encontraba en un 0.25%, lo que significa que los préstamos son muy baratos y asequibles para las empresas y los consumidores.

Esta baja tasa de interés formó parte una estrategia del Banco Central de Panamá para estimular la economía del país y fomentar el crecimiento. Al tener una tasa de interés baja, se reduce el costo del crédito y se incentiva a las empresas y los consumidores a tomar préstamos para invertir en nuevos proyectos y expandir sus negocios.

El 2023 fue un año valioso para le economía de Latinoamérica, por el hecho que las tasas de interés han ido disminuyendo luego de dos años que estuvieron aumentando.

Los expertos proyectan que América Latina y el Caribe (ALC) podría vivir un 2024 con reducciones en la inflación y las tasas de interés, ya que la economía global se está ajustando a una tasa de crecimiento normal después del rebote de la pandemia y las consecuencias de la restricción monetaria que hay en todo el mundo.

Incluso se prevé que la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed, por sus siglas en inglés) bajará sus tasas de interés en la segunda mitad del 2024 con una reducción del 4,5%, es decir, 100 puntos base menos.

Dirección que tomar

Realizar una adecuada gestión de deuda no es una tarea fácil. Algunas recomendaciones para obtener una mejor tasa serían: revisar tu reporte de crédito periódicamente para conocer tu comportamiento y score de crédito, evita atrasarte en tus pagos y, de ser necesario, ponte al día con tus deudas, analiza la cantidad de préstamos personales que solicitas. De esta manera, tu perfil de riesgo será menor y calificarás como alguien que no suele endeudarse.

En el caso de las organizaciones necesitan, de igual forma, generar un plan de acción que mitigue los riesgos encontrados de manera proactiva. Similar a los requerimientos de los bancos, las empresas tienen que trabajar con indicadores de liquidez tanto a corto como mediano plazo, una herramienta que, bien usada, puede ayudarles a tener una ventaja competitiva en el mercado previniendo y pensando a largo plazo.