Entendiendo el panorama bancario: Oportunidades y desafíos para emprendedores y pymes

En un mundo empresarial en constante evolución, es fundamental mantenerse informado sobre las tendencias y cambios en el sector financiero. El sistema bancario juega un papel crucial en el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas (pymes), así como en el emprendimiento. En este artículo, exploraremos cómo el panorama bancario actual puede afectar a los emprendedores y pymes, y cómo pueden sacar provecho de esta situación.

Según los datos recientes, el Sistema Bancario Nacional (SBN) ha mostrado una buena liquidez en los últimos años, con un incremento del 5,40% en los activos en comparación con el mismo período del año anterior.

Además, la cartera de crédito ascendió a $81,810 millones, representando un aumento del 6.49% respecto al año anterior. Estos indicadores son alentadores para los emprendedores y pymes que buscan financiamiento para sus proyectos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés continuarán aumentando hasta el año 2025, lo que significa que obtener fondos le costará más a los bancos. Esto podría traducirse en un aumento de las tasas de interés para los préstamos locales, lo que a su vez impactaría en los costos de financiamiento para las pymes y emprendedores.

Por otro lado, los depósitos también han experimentado un crecimiento significativo, alcanzando los $93,364 millones, de los cuales el 70% corresponde a depósitos locales y el 30% a depósitos extranjeros. Esto demuestra la confianza de los inversionistas locales e internacionales en el sistema bancario panameño.

Hasta marzo de este año, se ha registrado un gran porcentaje de préstamos nuevos, en su mayoría destinados al comercio y al sector servicios. Esto representa una oportunidad para los emprendedores y pymes que operan en estos sectores, ya que podrían tener mayores facilidades para acceder a financiamiento.

No obstante, el SBN panameño enfrenta desafíos tanto a nivel local como global. A nivel local, se encuentran factores como la situación del país, la Caja de Seguro Social, el tema del agua en el Canal de Panamá, la posible pérdida del grado de inversión, la posibilidad de aumentos de impuestos que requieren una reforma fiscal, y los proyectos de minería. A nivel global, los desafíos incluyen las elecciones en Estados Unidos, la inflación y las tasas de la Reserva Federal (Fed), la guerra en Ucrania y el Medio Oriente, lo que obstaculiza el flujo de petróleo y otros recursos mineros.

Ante este panorama, es crucial que los emprendedores y pymes tomen medidas proactivas para aprovechar las oportunidades y mitigar los riesgos. Algunas recomendaciones prácticas incluyen:

El Centro Bancario Internacional de Panamá, conformado por 41 bancos de licencia general, 13 internacionales y 7 de representación, juega un papel fundamental en el desarrollo económico del país. Es crucial que los emprendedores y pymes aprovechen los recursos y oportunidades que ofrece este sector, al tiempo que se mantengan atentos a los desafíos y riesgos potenciales.

En resumen, el panorama bancario actual presenta tanto oportunidades como desafíos para los emprendedores y pymes. Al mantenerse informados, diversificar sus fuentes de financiamiento, optimizar su gestión financiera, fortalecer las relaciones bancarias y explorar nuevos mercados, podrán navegar con éxito en este entorno cambiante y aprovechar al máximo las oportunidades que se presenten.