La cartera de créditos del CBI crece 7,4 % al cierre de agosto de 2024

Al cierre de agosto de 2024, el Centro Bancario Internacional (CBI) terminó con un crecimiento dinámico en su cartera crediticia, el principal activo del balance, según el Informe de Actividad Bancaria de la Superintendencia de Bancos de Panamá (IAB).

La cartera de crédito neta alcanzó un saldo bruto de $92.401 millones, lo que representa un incremento de $6.383 millones o 7,4 %, desglosados en un 11.5 % en el segmento externo y un 5.4 % en el componente local. Al concluir el mes de agosto, la cartera de créditos (bruta) locales del Sistema Bancario Nacional registró un saldo de $63,079 millones.

“Este desempeño positivo es indicativo de una demanda sostenida de crédito, a pesar de un entorno económico menos dinámico, lo que sugiere una resiliencia en la actividad económica local y en la capacidad de los bancos para captar oportunidades de financiamiento”, resaltó.

Los mayores incrementos se registraron en comercio ($1.141 millones), hipotecario ($564 millones), consumo personal ($578 millones), actividades financieras ($426 millones) e industria ($619 millones). La cartera de créditos a hogares creció un 4,1 %, donde los préstamos hipotecarios ascendieron a $19.712 millones, que produjo un crecimiento de 3,9 % y de 4,3 % en consumo personal.

Al cierre de agosto de 2024, los nuevos desembolsos de crédito acumulado por parte SBN alcanzaron los $16.399 millones, lo que representa un incremento interanual del 10,9 %. “Este crecimiento es significativo, acercándose a los volúmenes desembolsados en este periodo en el año 2019. Adicionalmente, el comportamiento observado al compararse con meses recientes refleja una reactivación en la demanda de financiamiento, tanto en los sectores productivos como en el consumo, sustentada por una mayor confianza en las perspectivas de recuperación económica y un entorno crediticio que muestra condiciones favorables”, afirmó.

El pasado 15 de septiembre, al tomar posesión como nuevo superintendente de Bancos de Panamá, Milton Ayón Wong dijo que va a trabajar duro para promover el Centro Bancario de manera sólida y estable. Enfatizó que sus esfuerzos estarán dirigidos a enfrentar tres principales que son: la seguridad del depositante, una ley regulatoria de los sistemas de pagos y facilitar la apertura de cuentas bancarias.

Depósitos y liquidez

La cartera de depósitos del CBI, además, experimentó un crecimiento del 4,2 %, al totalizar $105.722 millones, unos $4.277 millones adicionales comparado con el mismo período de 2023, arroja el informe de la SBP. Por otro lado, indicó que los activos totales del CBI alcanzaron los $148.546 millones, un aumento de 4,2% o $5.955 millones con respecto al año anterior.

Explicó que este crecimiento se debe en gran medida a una estrategia de optimizar capital hacia activos productivos, así como de una gestión proactiva y estratégica de los recursos disponibles. Y resaltó que la mejora en la estructura de activos refleja una inclinación hacia inversiones de mayor rendimiento, lo que ha permitido aumentar la rentabilidad y mejorar el perfil de riesgo del sistema.

Prueba de ello, acotó, es que se ha fortalecido la base de capital y los pasivos del CBI, contribuyendo tanto a la solidez financiera como a la mitigación de riesgos potenciales a lo largo de 2024, por lo que las entidades bancarias que operan en la plaza panameña continúan presentando elevados márgenes de liquidez de 59,43 % y solvencia de 15,65 %, respectivamente.

De acuerdo con la SBP, estos indicadores no solo evidencian niveles adecuados en relación con los requerimientos regulatorios, sino que también refuerzan la capacidad del sistema para enfrentar choques financieros donde el entorno mundial cambia constantemente. Los instrumentos prudenciales son cruciales para mantener la estabilidad financiera ante posibles escenarios adversos, dijo.

Ante el sólido desempeño del CBI, el superintendente de Bancos, Milton Ayón Wong, reafirmó su compromiso de desempeñar un papel clave mediante una “supervisión prudencial exhaustiva, que asegure la estabilidad financiera del sistema y anticipe posibles desajustes que puedan comprometer su robustez estructural”.

Con respecto a la salud de la cartera del CBI, añade el informe, “se evidenció una materialización, producto de atrasos, si bien menor, todavía en niveles similares a hace un año”. En su conjunto, la cartera morosa y vencida representa 3,94 % del saldo de la cartera. El indicador de cartera vencida total con relación al saldo de cartera registró 2,35 % en agosto 2024.

“Este comportamiento denota que posiblemente se estén empezando a estabilizar los pagos de obligaciones, ya que el mes pasado esta ratio se ubicaba en 3,99%”, apuntó Ayón Wong, quien este miércoles dijo a los medios que las morosidades que se mantienen hoy en día en las diferentes carteras todavía son un arrastre de la pandemia de la Covid-19.

“Las morosidades que mantenemos hoy en día (en las diferentes carteras) es todavía un poco en consecuencia de la pandemia”, afirmó el superintendente.

Perspectivas

Sobre las perspectivas para el sector, el informe de la SBP señaló que “dado estos indicadores y el menor desempeño económico previsto para este año, lo cual podría limitar la expansión del crédito y mantener elevados los activos improductivos, es relevante una gestión de riesgos proactiva”.

Por ello, agregó, “es necesario que los bancos mantengan una política estricta de provisiones y continúen fortaleciendo sus estrategias de recuperación y reestructuración de créditos, para mitigar riesgos prospectivos”.

Además, dijo, “se requerirá una vigilancia intensificada sobre la calidad de los activos, y posibles ajustes en las políticas de otorgamiento de crédito, las cuales serán esenciales para preservar la estabilidad financiera del CBI”.

Para el mes de agosto de 2024, los bancos que componen el CBI registraron un incremento del 10,9 % en las utilidades acumuladas respecto al año anterior, alcanzando un total de $2,097 millones.

Según los datos del regulador, este crecimiento se sostiene gracias al aumento del 3,1 % en los ingresos netos de intereses, un incremento del 16,4 % en otros ingresos, y un manejo eficiente de los egresos generales, favoreciendo la eficiencia bancaria que se mantiene alrededor del 48%.

En agosto de 2024, el CBI experimentó un crecimiento interanual de 4.2 % en el saldo de captaciones bancarias, alcanzando un volumen total de depósitos de $105,722 millones.

Detalló que este avance se sostuvo sobre dos pilares principales: un incremento del 3,8 % en los depósitos internos, que alcanzaron los $64,771 millones, y un aumento del 4,8 % en los depósitos de origen externo, que sumaron $40.950 millones.

A su juicio, estos datos reflejan que la captación de la banca comercial sigue siendo impulsada significativamente por la preferencia de los depositantes en inversiones seguras y rendimientos predecibles, demostrando la confianza en la estabilidad y solvencia del sistema bancario del CBI, consolidando su rol fundamental en la gestión de activos a nivel local y en los países de la región, usuarios de los bancos en nuestro país.

“Los depósitos se mantienen creciendo de manera sostenible tanto en el plano local como internacional, y muestran en ambos casos un incremento en las captaciones a plazo debido a la migración de los clientes que tenían sus fondos en la modalidad de depósitos a la vista o ahorros corrientes, como resultado del incremento en las tasas de interés presentadas ya desde hace un tiempo”.

Ante la posibilidad de cambios en las tasas de interés a nivel internacional, agregó que es relevante mantener un monitoreo proactivo para gestionar cualquier desajuste temporal en la estructura de fondeo. “Se sugiere un seguimiento continuo para identificar la necesidad de ajustes oportunos en la estrategia de financiamiento y en la gestión de riesgos, con el objetivo de mitigar impactos adversos y asegurar la estabilidad financiera”, puntualizó.