Morosidad en el saldo de las tarjetas de crédito está en 10.3%, un alza ‘preocupante’

La morosidad en el saldo de más de 60 días en las tarjetas de créditos de los panameños sobrepasó el tope razonable del 10%, hasta junio de 2024, un comportamiento “preocupante”, dijo Giovanna Cardellicchio, gerente general de APC Experian.

“La única cartera que está a más del 10% es la de tarjetas de crédito. Actualmente, está en un 10.3%. Este tema lo vemos con preocupación porque la morosidad sigue siendo alta y, por lo tanto, hay muchas tarjetas que deben ser canceladas”, confirmó Cardellicchio, quien reiteró que “cuando una cartera sobrepasa el 10% ya no es manejable”.

Por ahora, dijo, la morosidad en el saldo de más de 60 días en préstamos de automóvil, personal e hipoteca están por debajo del 6%.

Cardellicchio recomendó a los cuentahabientes que no utilicen la tarjeta de crédito como una extensión de su salario porque es un dinero que deberá pagar a raíz de un compromiso que está adquiriendo.

“Mucha veces las personas usan la tarjeta y luego no saben cómo lo van a pagar, entonces, eso se les convierte en una deuda que es interminable y que, después, se ajusta a un pago mínimo”, comentó.

Otra de las sugerencias de la ejecutiva es que las personas no deben endeudar más del 40% de la tarjeta, de lo contrario superará el 100% de la capacidad.

A su juicio, las tarjetas de crédito son “buenas” para utilizarlas en un percance, accidente o hacer un desembolso inmediato. Sin embargo, dijo que “siempre es bueno que (la persona) sepa cómo va a pagar el dinero que uso de la tarjeta”.

Al cierre de junio de 2024, el saldo total de crédito en Panamá ascendió a $39,614,419,675, un crecimiento de $1,119,626,907, con respecto a las cifras reportadas en igual periodo del 2023 ($38,494.792.768). Mientras que la morosidad a junio fue de 7.47%, según datos de APC Experian.

En resumen, Cardellicchio dijo que hasta junio de 2024 la deuda general en las diferentes carteras es “sana” y que las personas están pudiendo cumplir con sus obligaciones.

“Mientras la morosidad esté controlada por debajo del 10% en todas las carteras, podemos decir que la deuda está sana y que las personas están pudiendo cumplir con sus obligaciones. Eso es lo que vemos al cierre de junio de 2024”, expresó la ejecutiva.

Sin embargo, estimó que el cambio de gobierno, las tasas de interés en Estados Unidos y otras series de actividades pueden impactar esta cifra y se pudieran ver ya en el cierre del año. “Por ahora, lo que vemos es estabilidad con un poco de tendencia al alza en cuanto a la morosidad”, dijo.

La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), por su parte, en su Informe de Actividad Bancaria, junio 2024, también destacó el crecimiento que han tenido las tarjetas de crédito.

De acuerdo con las cifras de la SBP, al cierre del primer semestre del presente año se emitieron 2,427 tarjetas de crédito, un aumento del 12.10% comparado con igual periodo del 2023, cuando se reportaron 2,165. Dicho crecimiento representó un valor $262 millones. Ver gráfica.

Aparte de la morosidad en el saldo, existen 7,359 tarjetas de crédito que al cierre de junio han sido declaradas contra reserva, es decir, cuentas que son consideradas como incobrables. Solamente en el año anterior está cifra aumentó a 10,126, comentó la gerente general de APC Experian.

Con el paso de la pandemia, Cardellicchio detalló que perdieron alrededor de 80,000 tarjetas de crédito, sin embargo, aseguró que eso se ha ido normalizando con la circulación de 763,194 tarjetas en circulación.

“En el 2023 fueron 701,567 tarjetas en circulación, mientras que alrededor de 62,000 tarjetas adicionales fueron emitidas durante el último año. Esto es únicamente de tarjetas bancarias”, detalló.

Costo

Las tasas de interés promedios más bajas de las tarjetas de créditos en Panamá están entre 0% a 18.99%, según un estudio realizado en mayo por la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (Acodeco).

Según el informe, las tarjetas Visa o Mastercard con tasa promedio de interés más bajas (por tipo de tarjeta) son: la cash back clásica o tradicional tiene una tasa de interés de 13.50% en la Cooperativa de Servicios Múltiples Profesionales R.L y de 18.99% en el Banco General, S.A.

La clásica, esencial o estándar está a 15% en Coopeve, R.L. y Cooperativa de Servicios Múltiples Edioacc R.L., y de 18.99% en Credicorp Bank, S.A. y Global Bank Corporation.

Para la empresarial, corporativa, el Citibank, S.A. no cobra interés nominal (0.00%), mientras que para la misma tarjeta el MMG Bank Corporation cobra el 9%; para la dorada u oro, un 13% ( Cooperativa de Servicios Múltiples Edioacc, R.L.), 15% (Mercantil Banco S.A.) y 16.99% (Credicorp Bank, S.A.); y platino 11.50% (Cooperativa de Servicios Múltiples Edioacc, R.L.) y 12% (Banco Occidente -Panamá-, S.A.).

Con relación al monto que el tarjetahabiente debe pagar en concepto de anualidad por poseer una tarjeta de crédito, el informe destaca que las más bajas corresponden a la Cooperativa de servicios Múltiples Edioacc, R.L., que no cobra anualidad en tres tipos de tarjeta que mantiene (clásica esencial, dorada u oro y platino).

En la Visa o Mastercard clásica, esencial o estándar, Banco General y Credicorp Bank, no cobran anualidad; en la empresarial o corporativa, Citibank, S.A. y el Banco Nacional de Panamá eximen del pago anual. En la dorada u oro, Credicorp Bank S.A. y Global Bank Corporation, no cobran anualidades.

La Acodeco recomendó a los usuarios considerar algunas variables como el costo por membrecía anual, cuánto se paga por una tarjeta adicional, el cargo por reposición, la tasa de interés nominal anual, el límite de crédito, el costo de seguro contra fraude, fecha de corte y pago, cargos por pagos atrasados y sobregiro.